Proceso De Préstamo
Paso 1: Averiguar Cuánto Puede Pedir Prestado
El primer paso en la obtención de un préstamo es determinar cuánto dinero puede pedir prestado. En caso de comprar una casa, usted debe determinar cuánto puede permitirse el lujo de incluso antes de comenzar a buscar. Contestando a unas sencillas preguntas, vamos a calcular su poder de compra, basados en la norma prestamista directrices.
Haga clic aquí para Pre-Calificar.
Usted puede también elegir para conseguir pre-aprobado para un préstamo que requiere la verificación de sus ingresos, el crédito, los activos y pasivos. Se recomienda que usted obtenga aprobación previa antes de empezar a buscar su nueva casa, así que:
- Busque propiedades dentro de su gama.
- Estar en una mejor posición para negociar con el vendedor (vendedor sabe que su préstamo está ya aprobado).
- Cierre de su préstamo más rápido
Más en la Pre-Calificación
LTV y de la Deuda como proporción del Ingreso
FICO™ Puntaje de Crédito
Autónomos Prestatario
Fuente de pago inicial
LTV y de la Deuda como proporción del Ingreso
FINANCIAMIENTO o Préstamo-A-Valor de la relación es el monto máximo de exposición que un prestamista está dispuesto a aceptar en la financiación de su compra. Los prestamistas generalmente son preparados para prestar un mayor porcentaje del valor, incluso hasta el 100%, a los prestatarios solventes. Otra consideración en la aprobación de la cantidad máxima del préstamo para un determinado prestatario es la relación de pagos mensuales de la deuda (tales como automóviles y préstamos personales) de los ingresos. La regla de oro de los estados de que sus pagos mensuales de la hipoteca no debe exceder de 1/3 de sus ingresos brutos mensuales. Por lo tanto, los prestatarios con un alto nivel de deuda-a-ingreso de relación de necesidad de pagar a un superior hacia abajo de pago con el fin de calificar para un menor ratio LTV.
FICO™ Puntaje de Crédito
FICO™ Puntuaciones de Crédito son ampliamente utilizados por casi todos los tipos de prestamistas en sus decisiones de crédito. Es una cuantificado medida de la solvencia de un individuo, que se deriva de los modelos matemáticos desarrollados por Fair Isaac and Company en San Rafael, California. FICO™ puntajes reflejan el riesgo de crédito de la persona en comparación con la de la población general. Se basa en un número de factores, incluyendo el historial de pagos atrasados, la cantidad total del préstamo, la duración del historial de crédito, la búsqueda de un nuevo crédito, y el tipo de crédito establecido. Cuando usted comienza a hacer compras alrededor para una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, cada vez que un prestamista ejecuta su informe de crédito es negativamente a efectos de su calificación de crédito. Por tanto, es aconsejable que autoriza al prestamista o corredor de ejecutar su informe de crédito sólo después de que usted ha elegido para aplicar para un préstamo a través de ellos.
Autónomos Prestatarios
Autónomos personas a menudo encuentran que hay mayores obstáculos a los préstamos para ellos, que una persona empleada. Para muchos prestamistas convencionales el problema con el crédito a los autónomos persona está documentando una renta del solicitante. Los solicitantes con puestos de trabajo puede proporcionar a los prestamistas con los talones de pago, y los prestamistas pueden verificar la información a través de su empleador. En ausencia de tales verificable registros de empleo, los prestamistas se basan en declaraciones de impuesto de renta, que normalmente requieren de 2 años.
Fuente de Pago inicial
Los prestamistas esperan a los prestatarios para llegar con suficiente dinero en efectivo para el pago inicial y otros honorarios pagaderos por el prestatario en el momento de la financiación del préstamo. En general, los requisitos de pago inicial se hizo con los fondos de los prestatarios han guardado. Si un prestatario no tiene el enganche requerido pueden recibir "fondos de regalo" a partir de un aceptable de los donantes con una carta firmada indicando que el talentoso fondos no tienen que ser pagados.
Paso 2: Seleccione El Programa De Préstamos
Los préstamos caseros vienen en muchas formas y tamaños. Decidir que el préstamo tiene más sentido para su situación financiera y objetivos implica la comprensión de los beneficios de cada uno. Si usted está comprando una casa o refinanciar, hay 2 tipos básicos de préstamos de casa. Cada uno tiene diferentes razones por las que prefiero al de ellos.
1) Hipoteca De Tasa Fija
Hipotecas de tasa fija suelen tener términos de duración de 15 o 30 años. A lo largo de esos años, la tasa de interés y pagos mensuales siguen siendo los mismos. Seleccione este tipo de préstamo cuando usted:
- Plan de vivir en el hogar de más de 7 años
- Al igual que la estabilidad de un capital fijo/pago de intereses
- No se quiere correr el riesgo de un futuro pago mensual aumenta
- Creo que sus ingresos y gastos de estancia en el mismo
2) Hipoteca De Tasa Ajustable
Las Hipotecas de Tasa ajustable (a menudo llamado Brazos) suelen durar 15 o 30 años, como las hipotecas de tarifa fija. Pero durante esos años, la tasa de interés del préstamo puede ir hacia arriba o hacia abajo. Los pagos mensuales de aumento o disminución. Seleccione este tipo de préstamo cuando usted:
- Plan de permanecer en su casa en menos de 5 años
- No me importa tener su pago mensual cambiar periódicamente (arriba o abajo)
- Cómodo con el riesgo de posibles aumentos de pago en el futuro
- Creo que es probable que sus ingresos aumenten en el futuro
Por considerar cuidadosamente los factores anteriores y de la búsqueda de nuestro asesoramiento profesional, usted debería ser capaz de seleccionar el préstamo que coincida con su estado actual así como sus futuras metas financieras.
Paso 3: Solicitar Un Préstamo
- Haga Clic En Aplicar Para Un Préstamo
Paso 4: Comience El Procesamiento Del Préstamo
Aunque los prestamistas se ajustan a los estándares establecidos por las agencias de gobierno, la aprobación del préstamo directrices varían dependiendo de las condiciones de cada préstamo. En general, la aprobación se basa en dos factores: su capacidad y disposición para pagar el préstamo y el valor de la propiedad.
Una vez que su solicitud de préstamo ha sido recibido vamos a iniciar el proceso de aprobación del préstamo inmediatamente. Su préstamo procesador de verificar que toda la información que usted ha dado. Si las discrepancias se encuentran, el procesador o el encargado de su préstamo va a solucionar los problemas de enderezarlas. Esta información incluye:
Ingresos/Empleo De Verificación
Es su ingreso suficiente para cubrir los pagos mensuales? Las directrices de la industria se utilizan para evaluar sus ingresos y sus deudas.
Verificación De Crédito
¿Cuál es su capacidad para pagar sus deudas al vencimiento? Su informe de crédito es revisada para determinar el tipo y las condiciones de los préstamos anteriores. Cualquier falla o demora en los pagos se consideran y debe ser explicado.
Evaluación De Activos
¿Se dispone de los fondos necesarios para hacer el pago inicial y pagar los costos de cierre?
La Tasación De La Propiedad
Hay suficiente valor en la propiedad? La propiedad es de tasación para determinar el valor de mercado. Ubicación y zonificación de jugar un papel en la evaluación.
Otra Documentación
En algunos casos, la documentación adicional puede ser necesaria antes de tomar una determinación final con respecto a su aprobación del préstamo.
Con el fin de mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo:
- Rellene su solicitud de préstamo por completo. Usted puede utilizar nuestros formularios en línea para agilizar el proceso.
- Responder con prontitud a las solicitudes de documentación adicional, especialmente si su velocidad está bloqueado o si tu préstamo es a cerca de una fecha determinada.
- No mover el dinero hacia o desde sus cuentas de banco, sin un rastro de papel. Si usted está recibiendo dinero de amigos, familia o de otros familiares, por favor, prepare un regalo de la carta y en contacto con nosotros.
- No hagas grandes compras hasta que el préstamo se cierra. Compras causa de sus deudas a aumentar, y podría tener un efecto adverso en su aplicación actual.
- No salir de la ciudad alrededor de su préstamo de la fecha de cierre. Si usted planea estar fuera de la ciudad, puede que desee firmar un Poder Notarial.
Paso 5: Cierre De Su Préstamo
Una vez que el préstamo es aprobado, usted está listo para firmar el final de los documentos del préstamo. Usted debe revisar los documentos antes de firmar y asegúrese de que el tipo de interés y condiciones del préstamo son lo que le prometieron. Además, compruebe que el nombre y la dirección en los documentos del préstamo son exactos. La firma normalmente se lleva a cabo en presencia de un notario público.
También hay varios cargos relacionados con la obtención de una hipoteca y la transferencia de la propiedad de bienes que se espera pagar en el cierre. Traer un cheque de caja para el pago inicial y costos de cierre si es necesario. Los cheques personales no son aceptadas normalmente. Usted también tendrá que mostrar su póliza de seguros, y cualquier otros requisitos como seguro de inundación, además de un comprobante de pago.
Normalmente su préstamo se cierra poco después de haber firmado los documentos del préstamo. En ocupados por el dueño préstamo de refinanciamiento de las transacciones de la ley federal requiere que usted tiene 3 días para la revisión de los documentos antes de su transacción de préstamo puede cerrar.
